尤努斯分享“穷人银行”经验
通过股权多元化方式成立小额贷款机构
“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤努斯创设的小额贷款正是这样一种方法。”2006年，诺贝尔奖委员会将至高的荣誉赠送给了孟加拉国银行家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)及其创办的孟加拉国乡村银行“格莱珉银行”。
今年8月2日，这位专与穷人打交道的银行家即将来到中国，参加外经贸部和阿里巴巴集团以及杭州市政府联合主办的第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会(ABAC SME Summit)，就中小企业融资问题发表演讲。
中国需要“穷人银行”
尤努斯即将来华的消息迅速在业界引起广泛关注和热烈讨论。这也意味着我国银行业有望在“格莱珉模式”的基础上，结合我国实际情况，将目光投向“被融资难问题长期困扰的众多小企业”。
为此，记者昨晚向ABAC亚太中小企业峰会主办方求证。主办方有关负责人表示，目前正在和尤努斯深度接洽中，“他非常有可能来参加此次峰会”。
1976年，尤努斯在乡村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验，随后逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”。32年里，尤努斯的“格莱珉银行”曾贷款给639万人，当中96%是女性，从而使得58%的借款人及其家庭成功脱离了贫穷线。
“我希望与中国分享‘格莱珉银行’的经验，建立一个乡村银行试点，看它能否成功解决小额信贷在中国推行过程中遇到的问题。”尤努斯此前在访问中国时曾作出上述表态。而记者昨晚从主办方获悉，目前已经有一些地方的金融组织、协会和主办方取得联系，希望与尤努斯探讨进一步合作的机会。
事实上，国际小额贷款机构正守望着中国市场。尤努斯也曾公开表示，希望7500万新增人数中，有5000万人来自中国。此前，尤努斯经过与中国银行业监管部门沟通，将四川、内蒙古、海南定为其推广孟加拉乡村银行模式的3个省份。
尤努斯说，现在中国的商业银行完全有能力开展这种服务，但从实际情况来看，传统的银行对此反应并不热情。在中国，要推行这种模式首先要突破法规上的障碍，通过股权多元化的方式来成立小额贷款机构。
一直以来，由于中国诚信体系的建设还不完善，中小企业也没有健全的财务制度，更没有强大的经济实力可以做抵押和担保，因此，贷款难成为困扰中小企业发展的“瓶颈”。
借网络探路中国市场
此次峰会主办方之一——阿里巴巴有关人士向记者透露，他们已经和中国建设银行等合作，推广无抵押低利息新型贷款——网络联保，这是在网络经济生态环境内，借鉴尤努斯孟加拉乡村银行经验的产物。
截至今年3月，阿里巴巴已经帮助超过百家中小企业获得贷款超过1.6亿元，而此项目也受到了尤努斯的关注。尤努斯在年初与阿里巴巴集团董事局主席马云约定，双方要深入探讨网络联保这一新型的贷款模式。
阿里巴巴的这项活动得到了有“中国尤努斯”之称的著名经济学家茅于轼的赞赏。他认为，阿里巴巴创造性地开办网上贸易市场，为没有抵押和担保的中小企业融资开辟了一条新路。
其实，从我国的实际情况出发，现有发放小额信贷的机构以及放款总量相比实际需求，缺口仍然较大，而且效率不高。而在国际上已经运作成功的小额贷款组织模式，在我国一直发展迟缓。在这种情况下，中小企业以及微小企业存在严重的贷款难问题。
今年5月，这一情况似乎出现了转机。银监会公布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，给小额贷款公司的设立、转制明确了条件，也意味着一直无人管的小额贷款公司将可纳入银监会的监管体系，这被业内誉为将为中小企业甚至微小企业带来真正的福音。
不过，也有一些国内银行业人士认为，尤努斯的“格莱珉银行”模式无法照搬到中国来，毕竟孟加拉国和中国的国情差别太大。目前，小额信贷公司在中国的试点才刚起步，人们需要一个熟悉的过程，不能操之过急。
“第二届ABAC亚太中小企业峰会可以看作是‘格莱珉银行’模式进入中国银行业的一次探路。”主办方有关负责人告诉记者，中小企业融资问题将成为峰会一个重点讨论的话题。
